2008年，次贷危机席卷美国，世界主要经济体股市一片惨绿。中国A股市场跌幅名列前茅，股民被套牢，基金表现疲软，而与之相对比的是理财产品销售火爆。

　　面对物价的持续攀升，如何让自己的钱保值？如果你打算投资理财产品，最关心哪些问题？请跟帖说出你的想法和疑问，银率网专家在线解答您的疑惑。

请问去年十月购买的QDII产品今年形势如何？QDII产品2008会不会好起来？

银行销售的QDII产品主要分为票据类QDII和基金类产品。区别就在于名义上票据类QDII的收益和票据表现挂钩，QDII基金类产品直接看基金表现。但实际上QDII类产品的表现最终都是链接相关海外基金的。
这些投资于海外市场的基金表现主要从三方面考察：1.市场。如果投资的市场不景气，则收益不会很好。实际上新兴市场从去年到现在的表现一直波动巨大。金砖四国的股市表现都很不理想。2.时机。进入的时机不妥当也是表现差的重要原因，比如是市场高点（去年十月是A股和H股泡沫最严重的时期，次贷危机在当时还没有过多显现）时买的产品，之后遇到市场下行基金表现一般比大盘要抗跌，但要想再博一个较高的收益就非常困难。3.基金管理者水平。一般投资者应当对投资管理机构有大概认识。
QDII类产品的风险主要是市场风险，一般银行的产品合同里面风险等级都是最高或次高。所以去年十月份的产品，入市时机不是很好。如果不是赔的非常厉害可以等等看。今年QDII产品的表现还要看你的产品究竟投资于那些市场，市场究竟会走高还是走低没有人能预测。
从理财的角度我要提醒您的是您的资产配置，如果您以前没有做过此类产品，而且是用您全部的钱去投资此类产品那风险很大。在现在这种宏观情况下，应当避免市场波动风险，此类产品在资产配置中不宜太多，10%到20%还是比较合适的。

我想买一款比较稳定，风险小，收益大概在5%~6%之间的银行理财产品做长线投资，希望专家给推荐一个。

有专家在线答疑，太好了！

我想问的是，在购买理财产品的时候跟，对不同银行的选择上有什么要注意的么？感觉目前各家银行的理财产品都大同小异，收益率也差不多

您心中理想的产品近期正好是市场热点，这类产品大致可分成信托类和票据类两种。信托类的不保本，票据类的多数保本。收益在5%到6%的产品如果是信托类期限从3个月到1年不等，3个月的市场品均水平在4%至5%左右，大银行的产品如工行建行一般收益略低，股份制银行一般较高，但都在5%到6%之间。6个月的收益要略高一些，平均水平在5%到6%之间。相对于信托类的产品，票据类的收益要低一些，其中有不少还是保证收益的，所以综合说来这类产品比同期限定期存款高5%到25%左右。近期产品收益比较高的应该是交行的一款保证收益的产品，产品投资标的为票据，起始金额5万，期限91天，保证收益5%。
一般来说，选择这类产品一般是大银行预期收益低一些，但是产品一般有国家或政府机构做担保，所以信用风险较小。小银行预期收益高一些，但如果出现极端情况本金有可能全部损失。所以俗话说天下没有免费的午餐，高收益必定伴随高风险。选购时一定要仔细阅读产品合同，保本不保本，是否到期了才可赎回，如果提前赎回是否保本或收取一定数量的手续费，收益是否保证，募集的资金投资了什么这些关键问题一定要注意。

[ 本帖最后由 银率网编辑 于 2008-8-25 15:57 编辑 ]

具体情况具体分析，不同银行的风格不同，同一家银行不同时期也会根据市场情况调整其产品策略。
总体来说要采集多方意见，切勿听信一家之言。在选择产品时应了解产品关键点，如收益计算方法，产品投资方向，期限，本金是否保证，相关费率等。这样才能做到心中有数。一般银行客户经理的风险提示会较少，多说产品优点吸引你购买，所以产品合同阅读也很关键。一般投资者只关心收益，很多附加条款都不会去管，如果日后产生纠纷会很麻烦，产品合同中包含所有信息，最少要浏览一下。无论做什么类型的投资，股票也好，基金也好，理财产品也好，最好要做些前期准备工作，这样才是理性投资。

我要去想个难点的问题再来问

我去年年底买了一款招行的“打新”理财产品（在这里先BS自己一下，没眼光、没远见 ），本来应该是今年年底到期的，前两天收到招行的短信通知，说是截止到目前，这款产品的年化收益为3.76％，并且提醒我可以提前赎回（这款产品当初是在期间设了几个提前赎回日期的）。

我现在拿不定主意，本来收益率就很低，提前赎回好像还要损失一部分手续费，但如果坚持到年底吧，以目前股市的情况，非常不乐观，请大家帮我出个主意，你们说我该提前赎回么？

具体情况具体分析：

假设你赎回了本金，初始投资了10万进去。现在赎回的收益：10万 X 3.76% X 8/12 约为2500元。（其中近似计算你投资了8个月）。
如果赎回了，一般这种产品9月份赎回的话9月份的收益就不计算了，而且要交手续费。不知道你对这个收益是否满意。

如果不赎回，产品到期的收益情况不确定性较大：一是今年新股上市的数量较少，所以大新股的产品在选择投资标的的选择相对于去年少了一些；二是新股上市的表现比去年差了很多，主要体现在今年上半年新上市的股票到8月份的表现都很疲软，具体数据可以上行情系统上查询。这两个因素决定了打新股今年总体表现不会太好，因为是07年底的产品，所以对于银行而言，操作的难度比去年大了很多。可以去查询其他银行已经到期的打新股产品（对比时要看投资期限主要在08年的产品），收益能跑赢CPI的基本没有。

如果你这笔钱没有什么别的大用处，不赎回可以省下一笔手续费，当然到期收益也不会比现在好很多；如果现在赎回了选择其他的投资方式也可以考虑，不过资本市场整体低迷，如果想要再博一个10%以上的收益要承担很大风险。赎回不赎回取决于你的资产配置，对风险的承受能力和这笔钱的用途。

[ 本帖最后由 银率网编辑 于 2008-9-5 11:26 编辑 ]