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渣打有毒理财产品难掩欺诈本质

渣打有毒理财产品难掩欺诈本质

金融风暴掩盖下的欺诈

----渣打银行有毒理财产品剖视

蒋佩春

2009-2-18


金融风暴肆虐下,QDII金融理财产品走入低潮,亏损已经成为众多投资者心头难以挥去的黯淡之云。但是,偶然间却存在着必然,无论金融危机是否发生,有些投资者的投资注定损失惨重,因为他们遇到的是有毒产品。


时过一年余,越来越多的渣打银行的投资者对他们银行理财的金融资产折损大半,甚至血本无归的态势陷于焦急、惊讶、愤怒的情绪变化之中。他们交涉、投诉、乃至走上了诉讼之路。多次交涉使得他们对于外资银行的面目有了清醒的认识。通过互联网交流的空间,全国各地的渣打苦主得到了共识,他们遇到了混迹于投资理财形式下的吞噬客户资本金的巨鳄,金融市场中披着羊皮的狼。这样的断言绝非耸人听闻。


试举其“QDII200706”产品剖视。该产品分二期,一期1.5年,二期1年。一期名称为瑞银1.5年期美元内需动力股票篮子挂钩可转换结构性票据。一大堆故弄玄虚的名词拼盘般堆砌,最后落在票据上。也就是说,客户的钱,渣打没有自己去理财,而是买了瑞银出的票据。从法律上,渣打玩了个金蝉脱壳。客户的利益,便由票据决定了。


瑞银的票据有没有真出?出的票据都卖给了谁,有谁会去买这种票据?除了渣打还有瑞银,无人知晓。但客户签的合同条款,则是渣打与瑞银联合密谋搞出来的。至于所卖的对象,合同条款明目张胆地挑明——只卖给中国公民。




洋洋数十页半个米粒大小的中英文对照协议云山雾罩,其核心内容规定观察四只香港股票,以200797为初始日,只有四只股票中表现最差的股票的价格位于初始价的85—96%之间,客户在该日有年化30%的利息收益。股价超过96%,合同自动终止。跌破85%,没有利息;跌破65%,触发不保本警戒线,1.5年到期后转为二期不保本票据。风险提示:届时可能丧失全部本金。




渣打银行的代客理财的协议条款强烈地表达了仇视客户收益的特点:一、无论其真买还是没买观察的四只股票,客户的收益并不和平均的收益挂钩,而是系牢在表现最差的股票上。二、股票上涨代表客户利益方向,但是当表现最差股票价格达到初始价位的96%,合同规定自动终止,截止了客户收益的持续。


换句话说,如果表现最差股票价格超过96%继续上涨,银行就要按合同按日付息给客户,银行在此设置了防火墙,为自己做了止损


银行将自己的利益放在客户利益的对立面,双方利益互逆。银行希望的方向,也就是股价下跌。跌破初始价位的85%,银行可以不付息白白占用客户资金;跌破65%,触发不保本警戒线,银行可以不还本金,到期按初始价的百分比例转换到不保本的二期产品,在那里等待客户的是可能丧失全部本金!在有损客户利益的方向,银行毫无止损措施,而是敞开了无底洞!


这就是渣打银行为中国客户设计的代客境外理财产品!这种以侵吞客户本金为目的的欺诈合同,却混在以信托为理念的代客理财产品中!与信托法受托人管理信托财产,必须恪尽职守,履行诚实、信用、谨慎、有效管理的义务的规定大相抵牾。


渣打银行通过短信等方式招揽客户,吹嘘自己的理财产品。自称具有150年历史,具有丰富的国际投资经验,理财业绩位于国内同行之首。去年的理财收益率达到48%,该产品预计可年收益率达到40%。客户心里想,达不到40%,达到30%也好,哪怕只做到一半,达到20%年收益也可以了。他们做梦也没想到,渣打银行微笑面孔的后面,是画皮中朝着生吞活剥客户本金去的精魅原形。


他们为了引诱客户买他们的产品,声言一期产品保本。但又在诺言后面,埋伏了触发不报本的扳机,最后他们亲自扳动了不保本的扳机




说是观察四只股票,假如四只股票都涨上去,客户的收益虽然因合同的防火墙而自然终止,渣打的如算盘还是要落空。他们设计了该产品的条款,就希望条款能够真正发挥作用,收到网里的大鱼不会跑掉。要做到这一点,他们在合同之外还亲自坐庄标的股票。


被他们选中作为表现最差的股票的是汇源果汁。合同中规定200797作为观察初始日,这一天,汇源果汁经过前数日慢推,达到11.82港币,次日便被打下来,在初始价的90—85%间徘徊。921是合同开始生效日,在合同生效满一个月,让客户拿到整一个月的利息后,1022,股价跌破初始价位的85%,从此便步入漫漫熊途。3个月后跌破不保本警戒线初始价的65%,最后跌到3.5—4元间,使客户资金损失70%以上。

    200797,正是香港股市自2003年来牛市的冲顶时期,短短两个多月,恒生指数涨了7976点,涨幅达5年牛市的1/3,正是上冲最凶最猛的时期,其它3只观察股票分别涨了47%36%17%,而表现最差股票汇源果汁却早早背离大盘反向下行。

是汇源果汁基本面不好吗?综合指标排列中位居第三,比它还差的国美电器冲到20元之上,汇源果汁价位不足其1/3,其异常走势除了人为控制原因,无从解释。有人根据自己的利益需要在压抑股价,而坐庄的大股东中,渣打银行的名字赫然在目!

    200893,一条爆炸性新闻公布:可口可乐准备以12.20元收购汇源果汁。汇源果汁股价冲天而起,最高达到11.28元。渣打银行紧急通知,将把汇源果汁股票从股票篮子中剔除出去。对于客户利益有利的事情,对于他们就是坏事情,这就是他们的理财观念。他们一方面宣布剔除汇源果汁股票出股票篮子,另一方面他们自己却加紧增仓,大量购进汇源果汁股票。

好在蒙牛遇到了有毒奶粉事件,蒙牛可以替代汇源果汁坐在表现最差股票席上。蒙牛的初始价位是31.5元,毒奶事件后,蒙牛股价掉到7元,不足初始价位的1/4,客户赎回就要折损八成以上,渣打银行松了口气:网里的鱼不会跑!这就是合同设计中为什么要选四只股票的缘故。




金融风暴下,国际大银行纷纷宣告亏损。渣打银行不但没有亏损,反而赢利超预期,2007年全年赢利40.35亿美元,增长27%。其中贡献很大的一部分就是开发大陆市场,贩卖有毒产品的功绩


但是渣打银行忘记了银行的生存之本——信用与声誉!没有了生存之本,带上骗子的帽子,它还能笑多时?让我们拭目以待!

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看来还是国内的银行比较仁慈,国外的骗子不好管啊

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渣打银行的恶劣行为严重扰乱了正常的金融秩序,破坏了社会稳定,国内各主要财经媒体对“渣打事件”都进行了系列跟踪报道,在社会上引起了强烈反响,全国多个省市的受害者自发成立了“渣打苦主”联盟将进行集体维权。渣打银行为推脱责任一味强调“买者自负”,而忽视了银监会反复强调的“卖者有责”的大前提!!!

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都是骗子啊.

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