理财目标--希望进行长期投资理财以保障儿子将来的教育资金以及将来两口子的养老计划。属于保守稳健型的家庭。

家庭基本情况：前几年主要进行房产投资，目前主要资产是房产，无闲置资金进行股票或基金等投资。目前因利率上调房贷压力较大。现有4套房产，1套200平方米的自住，要月供贷款；2套出租，无银行贷款；另1套出租，租金足够还银行贷款并有几百元盈余。

从理财角度讲，对于一个高负债家庭，缺少相应的保障机制是很危险的事。几十年的房贷，意味着这几十年期间工作不能中断，一旦由于意外、疾病中断工作中断了收入，压力将会更大。谁也不能保证在几十年期间不生病、不出任何意外。如果出现大的人身意外，比如身故或残疾，收入将永远中断，那时如果没有其他的办法，房子是要被收回的，此时受到最大伤害的还是自己的家庭。

因此，对于负债几十万甚至一百万的家庭来说，在未来20年内家庭的责任重点在于：孩子未来的抚养和教育费用的支出，以及整个家庭的日常费用等，尤其是事业高峰期的身价保障更为重要；同时，未来的养老金储备也应着手准备。

保障重点

保障主要从两个方面考虑，一是从发生几率小，但是影响最严重的风险开始规划，如意外、身故、重疾医疗这几个方面，一旦发生将对家庭经济形成严重冲击，要着重考虑；二是将家庭经济支柱放在首位。从年收入可以看出，家庭经济的主要来源者，为一级风险保障对象，更应为本次投保的重中之重。

收入占比相对较低的一方但也应从最基本的保障入手。可以重点考虑重大疾病保险和意外险，并储备养老保险。风险保障产品为意外保险、责任期的寿险以及重大疾病保险。孩子的保险应该侧重于健康类保障，建议购买重大疾病保险和医疗保险。

保险建议

1.家长保障：全面充足。这一阶段夫妻事业趋向高峰，对孩子的抚养和教育也将成为家庭中最重要的部分。因此，自身的风险保障应该全面充足。可以考虑购买重大疾病保险，并附以较高比例的意外险和医疗险。同时也要考虑到按揭购房的负债、孩子的成长周期，购买一份定期寿险，保障的期限与贷款期限、孩子成长周期相结合。也可以从年终奖中留出一部分资金，用于基金定投或者购买保险公司的投资型产品，用于孩子教育费用的储备，或者是养老金的积累。

2.孩子保障：突出重点。对于孩子而言，除了参加当地政府少儿基本医疗保障和少儿住院医疗互助基金外，购买一份意外保险和少儿重大疾病保险是有必要的，因为意外保障、意外门诊费用，以及大病的自费药等费用不在上述保障范围之内，商业保险可以做有效补充；其他的诸如教育金保险之类的产品不用考虑，因为教育金保险的2.5%的预定利率已低于银行的存款利率，不妨从其他投资途径储备。

3.财产保障：不可或缺。在财产保障方面，夫妻拥有4套房产，所以投保房屋保险也是不可忽略的，建议为房屋、家具、家电、服装、生活用品等增加一份保障，以化解因意外事故可能给家庭带来的财务损失。

综上所述，可考虑以下险种：平安定期寿险+平安附加重大疾病保险+平安健康医疗保险1年期+意外伤害保险+ 财产险
以上仅供参考，具体如何投保因人而异，欢迎咨询！希望能为您提供一份最适合您的保险理财规划

保险建议说的很好，顶下要~~~