随着新年的临近，又到了大人们给孩子送“压岁钱”的时候了。目前，随着银行、保险公司等金融机构的业务创新，“压岁钱”完全可以换一种新的送法，这样不但新颖，而且还可以从小培养孩子的理财观念。

　　理财“压岁礼”之一：教育储蓄存单
　　据了解，作为一种新的储蓄形式，教育储蓄的存期分为一年、三年和六年。最低起存金额为50元，每个账户本金合计最高限额为2万元。因此作为零存整取类型的定期存款，教育储蓄对投资理念比较传统的家庭最为合适。到期时只要能够提供接受非义务教育的手续，还可以享受免收利息税的优惠。
　　目前各家银行都可以办理教育储蓄业务，该存单在办理时，可以由家长带领孩子拿着身份证或户口本进行开户。一般来说，六年期教育储蓄适合小学四年级以上的学生开户，三年期教育储蓄适合初中以上的学生开户，一年期教育储蓄适合高二以上的学生开户。

　　理财“压岁礼”之二：少儿保险礼单
　　保险对大多数家庭都不会陌生，但多数家庭购买的都是针对大人的，目前市场上已经出现专门针对少儿的保险品种，因此家长可以考虑在岁末用保险礼单代替压岁钱，给孩子另外一种惊喜。
　　用保险单代替压岁钱，既不会对家庭的经济支出造成压力，又能消除压岁钱的负面作用，可谓一举两得。而通过“压岁钱”缴保险费，孩子得到了保险保障，又有了教育金储备，孩子今后上大学也减少了资金压力。目前保险市场上少儿险种为数不少，例如：民生人寿的“民生康泰重大疾病两全保险（少儿计划）”，平安人寿的“平安子女教育保险”，新华人寿的“亲子同心两全保险”等。

　　理财“压岁礼”之三：送生肖银行卡
　　压岁钱新送法的另外一种形式是送生肖储蓄卡。生肖储蓄卡是银行推出的一种新型的银行卡，每年推出一个生肖系列。由于其造型比较卡通，制作比较精美，因此生肖储蓄卡的主要适用对象是全国的青少年，并且其每年发行一张，还具有一定的收藏价值。
　　家长通过每年过年给孩子压岁钱的传统习惯，将钱存入卡中，从小培养孩子勤俭节约、储蓄理财的好习惯。同时，随着今后孩子逐渐地长大，升学、异地就读等，家长还可以通过系列生肖储蓄卡定期供应孩子上学花费，方便其异地存取等。目前省内的中国建设银行、中国银行等多家银行都可以办理。

　　孩子就是家长最挚爱的天使，每一年岁末，家长都会给孩子准备一笔钱来压岁。可是，孩子还小，怎样能用好这笔压岁钱?不妨换一种方式，今年压岁送理财！

　　引言：过年啦，“恭喜发财 红包拿来”。孩子在过年时是最高兴的，压岁钱接踵而至接到手软。而对于大人来说，是不是只有给孩子压岁钱才是最实惠的呢？


　　特别的爱给特别的压岁礼

　　导语：新春佳节，人们喜于走亲访友，童先生的孩子收了不少的压岁钱，加上爷爷奶奶给孩子的压岁钱，算算还真是一笔不小的数字。他们夫妻决定不给孩子压岁钱，想给孩子一份有意义的礼物。

　　作为小孩子，理财意识较为缺乏。而且每年的压岁钱相对固定，专家建议，不妨用给孩子的压岁钱购买一份健康、教育保险来为孩子未来的健康和教育构筑保障。

　　压岁礼 儿童险保障有三

　　儿童意外伤害医疗保险，年费用在50元到百元不等。主要针对孩子爱玩闹、容易受到意外伤害的特点，对孩子因为意外事故发生的医疗费用进行补偿。

　　儿童重大疾病保险，确诊赔付保额。费用低保障高。真正能分担家庭风。

　　儿童教育金保险，强制储蓄专款专用。在教育费用不断走高的情况下，通过保险为家长提供强制储蓄的通道，为若干年后孩子提供各个年龄阶段的教育金、创业金、婚嫁金等。

　　不只是礼物

　　所有的少儿教育金产品都是以两全保险的形式呈现，也就是说生存到约定给付时期可以领取一定金额。教育金产品可以作为主险单独销售，有些保险公司也会将其设计成附加险，必须搭配在两全保险上销售。

　　从现金返还方式的角度看，一般可以分为：从缴费之日起，每隔几年返还一定数额，最常见的是两年或者三年；从特定时间点开始每年返还，而这个时间点一般按照孩子的教育周期计算。（例如从进入高中开始或者进入大学开始）；在约定时间点上一次性返还一笔资金。（例如进入大学或者是大学毕业）

　　从投保时间上来看，教育金产品被保险人的年龄一般在0-12岁左右的较多。原因很简单，如果投保时间较短，很难获得增值利益，对于减轻家庭教育费用压力的作用较小。

　　从保险资金增值的方式上看，以分红型为主。因为分红型产品在提供稳定的2.5%年收益情况下，同时根据保险公司的经营情况调整分红比例。这种方式下收益并不高，但是以稳定见长，保障功能非常明确。


　　与其他所有带有教育金计划的理财产品不同，儿童保险计划中的教育金产品突出的是“专款专用、保障基础、豁免优势”，即购买的目标非常明确，虽然获利偏低，但是提供最基本的保障，即使家长出现意外，孩子的教育金保障仍然存在。

　　儿童教育金保险属于半强制性储蓄，渠道安全，收益确定，兼具保障。随着中国保险业的逐渐成熟，用给孩子的压岁钱购买一份合适的儿童保险成为父母为孩子的将来早做规划的理想理财工具。

　　Tip:

　　选择教育金保险，父母应该注意以下几点：

　　1. 观念需改变。给孩子买保险，就是拿存钱的利息给孩子提供意外伤害医疗和重大疾病的保障。不能拿教育金和银行储蓄、股票、基金等单纯的做收益对比，因为教育金的主要功能的强制储蓄、专款专用，另外附有投保人保费豁免功能，更注重保障。但是如果把教育金和基金定投作为孩子教育金的组合，是个很不错的选择。

　　2. 根据年龄选择产品。学龄前孩子可以选择意外医疗、大病和传统的教育金。初高中的孩子可以考虑意外医疗、大病和万能险或者投连险。而大学生则可以考虑意外医疗和大病。

　　3. 一定要选择带有投保人保费豁免的产品。也就是说如果投保人发生意外，保险公司可以豁免之后的保费，且保证保险继续有效。未来的费用领取一样有保障。

　　4. 不要过于追求教育金的灵活性。教育金产生的意义之一就在于帮助没有坚定存款毅力的父母提前为孩子未来做规划，半强制性的缴费模式就是为了保证这部分资金不被消耗在其他方面。如果产品灵活性较高，就难以保证父母不会“挪用”这笔资金，这也使得之前的努力前功尽弃。