CFP概述题目详解

1. (ABF0001)正确的理财策略是(C)

A. 构造理财组合→选择理财产品→确定理财策略

B. 构造理财组合→确定理财策略→选择理财产品

C. 确定理财策略→构造理财组合→选择理财产品

D. 确定理财策略→选择理财产品→构造理财组合
2. (ABF0002)关于中国的金融理财师资格认证制度，下列说法错误的是(D)

A. 中国目前实行的是AFP和CFP两级认证体系

B. AFP培训为CFP培训的第一个阶段，培训时间为108个小时

C. 中国金融教育发展基金会金融理财标准委员会(FPSCC)规定，拥有经济类和管理类博士学位的人员，申请后经过批准，可以直接报名参加金融理财师资格考试

D. 对于拥有学士学位的人员，AFP工作经历的认定标准是在金融理财相关领域至少工作3 年
解析: 拥有学士学位的人员工作经验是2年。
3. (ABF0003)《金融理财师执业操作准则》规定，个人理财规划执业操作流程包括几个重要的步骤，它们是(A)

A. 建立和界定与客户的关系→收集客户信息→分析评估客户的财务状况→制定理财规划方案→执行理财规划方案→监控理财规划方案的执行

B. 收集客户信息→分析评估客户的财务状况→建立和界定与客户的关系→制定理财规划方案→执行理财规划方案

C. 建立和界定与客户的关系→收集客户信息→分析评估客户的财务状况→制定理财规划方案→执行理财规划方案

D. 收集客户信息→分析评估客户的财务状况→建立和界定与客户的关系→制定理财规划方案→执行理财规划方案→监控理财规划方案的执行
4. (ABF0004)《金融理财师职业道德准则》，下述关于客观公正原则的描述错误的是(C)

A. 金融理财师应当及时以书面形式披露与所提供的专业服务相关的重要信息，主要包括：金融理财师或其单位为客户提供服务时所应用的相关理念及指导原则、在向客户提供金融理财服务过程中所产生的佣金和介绍费及其来源、金融理财师与第三方签订书面代理或者雇佣关系的合同、反映利益冲突的文件

B. 在合同关系确立之前，金融理财师应当向客户披露可能对其客观性及独立性产生影响的各种关系。

C. 在合同关系正式确立以前，金融理财师为证明其自身胜任能力，可以提供现有客户或原客户的推荐信等证明材料。

D. 当金融理财师的资格证书或雇佣关系变更时，应及时告知其客户。
解析: 提供现有客户或原客户的推荐信等证明材料以证明自身胜任能力必须在不违反保密原则的前提下，要得到书面授权才可。
5. (ABF0005)以下客户理财目标不符合SMART原则的是（C）

A. 明确（Specific）

B. 可衡量（Measurable）

C. 可获得（Available）

D. 现实（Realistic）
解析: 应为可行（Attainable）。
6. (ABF0006)以下不属于专业胜任（Competence）范畴的是（D）

A. 参加标准委员会要求的教育培训

B. 具备相应的专业知识和经验

C. 在能够胜任的范围内提供专业咨询和服务

D. 与同业者充分合作，共同维护和提高该行业的公众形象及服务质量
解析: D项为专业精神范畴。
7. (ABF0007)金融理财师在向客户提供理财服务时，不得利用执业便利为自己谋取不正当利益，符合以下哪项职业道德原则（A）

A. 正直诚信

B. 客观公正

C. 专业胜任

D. 保守秘密
解析: 《金融理财师职业道德准则》规定，金融理财师向客户提供理财服务时，应恪守正直诚信原则，不得利用执业便利为自己谋取不正当利益。
8. (ABF0008)金融理财师向客户提供服务时，不得因经济、关联关系、外界压力等因素影响其立场符合以下哪项职业道德原则（B）

A. 正直诚信

B. 客观公正

C. 专业胜任

D. 专业精神
解析: 《金融理财师职业道德准则》规定，金融理财师应当诚实公平地提供服务，不得因经济、关联关系、外界压力等因素影响其客观、公平的立场。
9. (ABF0009)下列做法正确的是（D）

A. 只要对客户有利，AFP可以协助客户偷税漏税

B. 为了让客户投资金融产品，可以强调该产品过去的业绩

C. 将客户接受AFP任职机构的产品作为提供金融理财服务的必要条件

D. 未经客户书面同意，不得转介客户资料给其他相关金融机构做交叉服务(符合法律的规定)
解析: A 在合法的情况下帮助客户节税 B 产品过去的业绩不代表将来的业绩，因此只能作为参考不能作为标准 C 为客户提供的产品和服务应该是适合客户的，而不能局限在任职机构的产品
10. (ABF0010）下列有关CFP（Certified Financial Planner）叙述中正确的是（C）。 (1) 由各国或地区有志于发展金融理财事业的机构或国家有关部门颁发 (2) 申请者必须经过规定的培训，并通过严格的专业考试 (3) 申请者必须具有所要求的金融理财工作经验 (4) 申请者必须自愿遵守高标准的道德准则

A. (1) (3) (4)

B. (1) (2) (3)

C. (2) (3) (4)

D. (1) (2) (3) (4)
11. (ABF0011）金融理财师的义务不包括（D）

A. 确定方案的执行计划和内容

B. 恰当和正确地划分金融理财师和客户在方案执行过程中的责任

C. 在需要时，寻求其他相关专业人员的帮助，或向其他专业人员咨询

D. 尽量选择与本机构有来往银行的金融产品和服务
解析: 金融理财师应该运用专业判断，选择适合客户情况的产品和服务。
12. (ABF0012）“诚实公平地提供服务，不受经济利益、关联关系和外界压力等影响；从客户利益出发，做出合理、谨慎的专业判断；公平合理地对待客户、委托人、合伙人和雇主，并公正、诚实地披露其在提供专业服务过程中遇到的利益冲突。”是职业道德基本原则中的(D)原则。

A. 正直诚信（Integrity）

B. 专业胜任(Competence)

C. 克尽职守(Due Diligence)

D. 客观公正(Objectivity & Fairness)
13. (ABF0013）《金融理财师职业道德准则》要求金融理财师诚实公平地提供服务，不受经济利益、关联关系和外界压力等影响，从客户利益出发，做出合理、谨慎的专业判断，公平合理地对待客户、委托人、合伙人和雇主，并公正、诚实地披露其在提供专业服务过程中遇到的利益冲突，这是哪项基本原则的要求（A）。

A. 客观公正

B. 专业精神

C. 正直诚信

D. 克尽职守
解析: 《金融理财师职业道德准则》中的第三条基本原则：客观公正，要求金融理财师诚实公平地提供服务，不受经济利益、关联关系和外界压力等影响，从客户利益出发，做出合理、谨慎的专业判断，公平合理地对待客户、委托人、合伙人和雇主，并公正、诚实地披露其在提供专业服务过程中遇到的利益冲突。
14. (ABF0014）小王获得AFP资格认证后，对金融理财的理念充满了热情。他尤其热衷于参加中国金融理财标准委员会举办的各类专业论坛，研讨会和学术报告，通过这样的学习方式，小王认为他会顺利地通过《金融理财师继续教育管理办法》对AFP持证人的要求。关于小王参加继续教育，以下各项表述正确的是（A）。

A. 因为各类学习方式都只能占继续教育时数的一定比例，所以小王只靠参加这些研讨会，并不能满足继续教育的要求。

B. 小王全部参加标委会组织的专业论坛、研讨会和学术报告会等活动的，视同完成了继续教育。

C. 标委会组织的专业论坛，研讨会，和学术报告会比一般的继续教育机构的继续教育课程更重要，也更权威，所以折合的课时也比较多。只要小王参加的足够多，就能完成继续教育。

D. 小王希望能申请担任标委会授权培训机构的讲师，这样的话，只需讲课就完成了所有继续教育课时的要求。
解析: 根据《金融理财师继续教育管理办法》的规定，每个继续教育形式都只是继续教育的一部分，都有最高学分限制，因此只参加一个形式的教育活动，即便全部参加，也不能满足继续教育的要求。 B．没有此项规定。 C．标委会组织的专业论坛、研讨会和学术报告会同标委会认可的其他机构组织的活动在计算学分上是一样的。 D. 同A。
15. (ABF0015）张德利获得AFP资格认证后，在网上化名“带头大叔”利用其博客夸大其所属理财工作室的业务范围，并提供决定股票买卖的讯息。张的行为违背了《金融理财师职业道德准则》中下列哪项基本原则中的明文禁止的事项（B）。

A. 专业胜任

B. 正直诚信

C. 专业精神

D. 客观公正
16. (ABF0016）在银行工作的金融理财师张德利在了解到客户王丽曾接受过隔壁的第三方理财工作室的理财服务后，便当着客户的面，把该第三方理财工作室的规模和理财师的素质半开玩笑地嘲讽了一番，这违背了《金融理财师职业道德准则》中下列哪项基本原则及其具体准则（C）。

A. 守法遵规

B. 正直诚信

C. 专业精神

D. 客观公正
解析: 专业精神原则要求金融理财师与同业者充分合作，共同维护和提高该行业的公众形象及服务质量；并不得使用或威胁使用本款诋毁或恶意伤害同行。
17. (ABF0017）张德利为了完成公司业绩，希望其客户王丽购买一定数额的金融产品，就一再强调该产品过去的业绩。这样的行为主要违背了《金融理财师职业道德准则》中下列哪两项基本原则（C）。

A. 专业精神，正直诚信

B. 正直诚信，守法遵规

C. 客观公正，克尽职守

D. 克尽职守，专业胜任
解析: 克尽职守：要求理财师根据客户的具体情况提供并实施有针对性的理财建议；并对向客户推荐的理财产品进行调查。客观公正：要求理财师诚实公平地提供服务，不受经济利益、关联关系和外界压力等影响并从客户利益出发，做出合理、谨慎的专业判断。
18. (ABF0018）韩璐在通过AFP资格认证后，因业绩突出，得到了行长的重视，以其名字命名了理财工作室。受到鼓舞的韩璐，一鼓作气，又通过了CFP资格考试。发布成绩的当天，韩璐理财工作室正在筹划成立一周年庆典活动，于是韩璐在宣传资料中，将“AFP持证人韩璐为您量身定做理财方案”修改为“CFP持证人韩璐为您量身定做理财方案”。于次日刊登在媒体上。韩璐的行为违背了《金融理财师职业道德准则》中下列哪项基本原则（B）。

A. 专业胜任

B. 专业精神

C. 恪尽职守

D. 客观公正
解析: 金融理财师（国际金融理财师）要按照金融理财标准委员会制定的各项规范和准则的要求，使用CFP和AFP商标。韩璐通过了CFP资格考试，但尚未通过CFP资格认证，不能使用CFP持证人的称谓。
19. (ABF0019）理财师钱穆在为客户晓庆提供金融理财服务时，发现有些家庭财务信息有前后矛盾的现象，在多次向客户询问后，客户态度暧昧，并未如实告知其真实的财务状况。在无法获得客户充足的信息的情况下，金融理财师钱穆的做法，错误的是（D）。

A. 将与客户的合同的服务范围控制在那些已经获取充足和相关信息的领域。

B. 将无法取得充足信息和文件的情形向客户通报后，可以决定解除与客户的合同。

C. 金融理财师应将由于限制服务范围导致的对个人理财方案和执行结果的负面影响，及时告知客户。

D. 对客户未告知的情况进行假设，顺利地完成客户的理财规划报告。
解析: 无法获取充足信息的处理：将与客户的合同的服务范围控制在那些已经获取充足和相关信息的领域；将无法取得充足信息和文件的情形向客户通报后，可以决定解除与客户的合同；金融理财师应将由于限制服务范围导致的对个人理财方案和执行结果的负面影响，及时告知客户。
20. (ABF0020）金融理财规划书必须和以下那些内容相一致（D）。（1）金融理财师和客户共同确定的合同关系，即双方责任、风险和费用（2）金融理财师和客户共同确定的客户生活的和财务的目标、需求及实现的先后顺序（3）客户提供的相关数据（4）金融理财师关于客户当前财务状况的分析和评估

A. (1)(2)(4)

B. (1)(2)(3)

C. (2)(3)(4)

D. (1)(2)(3)(4)
解析: 金融理财规划书必须和所有这些内容相一致
21. (ABF0021）制定理财目标是金融理财过程中关键的一环，理财目标的内容包括（C）。（1）实现收入和财富的最大化（2）尽可能地满足消费的欲望（3）满足对所有生活的期望（4）确保个人财务安全（5）退休和遗产积累财富

A. (2)(3)

B. (1)(2)(3)

C. (1)(4)(5)

D. (2)(5)
解析: 理财目标的内容包括：进行有效地消费满足对生活的期望确保个人财务安全为退休和遗产积累财富实现收入和财富的最大化
22. (ABF0022）以下哪项不是《金融理财师职业操作准则》中的要求（A）。

A. 金融理财师应当采取任何可能的途径，获取客户收入来源，个人债务及个人生活状况的相关信息和文件。

B. 在完成个人理财规划方案之前，金融理财师应当评估客户的财务状况，并依照客户现有资源，对实现客户目标和需求的可能性进行预测。

C. 在考查了各种备选方案后，金融理财师应当制定专业的个人理财规划方案，以实现客户的既定目标。

D. 在向客户提供方案时，若发现有未披露过的利益冲突，金融理财师必须立即披露这些利益冲突及其对方案的影响。

D. 在向客户提供方案时，若发现有未披露过的利益冲突，金融理财师必须立即披露这些利益冲突及其对方案的影响。
23. (ABF0023）在制定并向客户提交规划方案的过程中，以下哪项是《金融理财师职业操作准则》中的要求（C）。

A. 在个人理财规划方案制定后，金融理财师不应将该理财规划方案和客户原来的理财方案作比较，以保持该个人理财规划方案的独立性。

B. 金融理财师在向客户展示其个人理财规划时，应当尽可能地以个人的观点作为事实来引导客户。

C. 在考查了各种备选方案后，金融理财师应当制定专业的个人理财规划方案，以实现客户的既定目标。方案可以是一个单独执行方案，也可以是若干个执行方案的组合。

D. 个人理财规划报告必须使金融理财师和客户的利益和目标相一致。
解析: A：应该与客户的原来的理财方案作比较 B：应当避免以个人观点作为事实来影响客户 D：个人理财规划是为实现客户在人生不同阶段的目标，所以，必须是和他自己的目标、需求以及实现的先后顺序相一致，和理财师的利益和目标没有什么必然的联系。
24. (ABF0024）根据《金融理财师职业操作准则》，对金融理财师执行个人理财规划方案的过程中选择金融产品和服务的原则，表述错误的是（C）。（1）应选择与客户生活的和财务的目标、需求及其实现的先后顺序相一致的和合适的金融产品和服务。（2）应对提供给客户的产品和服务进行深入的调查和恰当的评估，在有效的信息基础上形成专业判断，帮助客户选择能满足客户资产最大化的金融产品和服务。（3）不同的金融理财师应该选择相同的金融产品和服务，以合理地满足客户的需求，实现客户的目标及其先后顺序，并使理财服务标准化。（4）金融理财师应使客户和所属机构的利益相一致。

A. （1）(2) (3)

B. （1）（4）

C. （2）（3）（4）

D. （1）（2）（4）
解析: （2）应对提供给客户的产品和服务进行深入的调查和恰当的评估，在有效的信息基础上形成专业判断，帮助客户选择适当的金融产品和服务。应为“适当的金融产品和服务”而非“满足客户资产最大化”的产品和服务。这也是金融理财服务和一般的投资理财服务最大的区别。（3）不同的金融理财师可以选择不同的金融产品和服务，但都应该能够合理地满足客户的需求，实现客户的目标及其先后顺序。（4）金融理财师应尽量避免在选择金融产品和服务时的利益冲突
25. (ABF0025）根据《金融理财师职业操作准则》，关于金融理财师的利益披露的表述，正确的是(D)。
（1）签约后、合同结束前出现利益冲突，应及时向客户及有关人员披露详细情况（2）对于金融产品提供方给金融理财师的奖励方案，金融理财师可被豁免披露义务（3）金融理财师为执行个人理财规划方案须将客户推荐给其他专业人员时，必须向客户说明原因和理由，但不必向客户披露与其他相关专业人员的利益关系（4）向客户阐明交易风险、利益冲突及其他相关信息，确保该交易对客户是公平的

A. （1）（2）（3）（4）

B. （1）（3）

C. （2）（3）

D. （1）（4）
解析: 在执行过程中金融理财师若发现存在利益冲突，报酬来源的多样性或与其他相关专业人员的利益关系，必须向客户披露。
26. (ABF0026）根据《金融理财师纪律处分办法》，以下不是对金融理财师纪律处分种类的是（B）

A. 公开警告

B. 记过

C. 暂停认证资格：一年或一年以下；一年以上

D. 撤销认证资格：永久性处罚，无法恢复
解析: 处分种类有：非公开的书面警告信；公开警告；暂停认证资格：一年或一年以下，一年以上；撤销认证资格：永久性处罚，无法恢复。
27. (ABF0027）“CFP”首字母缩写商标应该只与FPSB认可的名词搭配使用，在以下的名词中，那个不是FPSB认可的名词（D）

A. 专业人士

B. 执业者

C. 资格认证

D. 会员
解析: “CFP”首字母缩写商标应该只与FPSB认可的名词搭配使用：“专业人士”、“执业者”、“持证人”、“资格认证”或“商标”。
28. (ABF0028）以下对于CFP商标的使用中，正确的是（C）。

A. 我是一名CFP

B. 我的CFP老师是一名很好的老师

C. CERTIFIED FINANCIAL PLANNER^TM 专业人士的研讨会席位已满

D. 在我们的理财公司里，共有6名CFP会员